Cuándo solicitar la atención a largo plazo de Medicaid: una visión interna para los profesionales de la industria

Resumen del artículo

Para garantizar una transición fluida del pago privado a Medicaid, según nuestra experiencia, las familias deben comenzar a planificar una solicitud de atención a largo plazo de Medicaid un mínimo de 6 meses antes de su necesidad real.

Las razones de este período de planificación extendido son muchas. Para empezar, esto garantiza que los proveedores de atención (si aceptan Medicaid) continúen recibiendo el pago sin interrupciones o sin tener que depender de pagos retroactivos cada vez más volubles de Medicaid. Para las personas que hacen la transición a un nuevo proveedor de Medicaid, esto garantiza que haya tiempo suficiente para encontrar ese proveedor. Incluidos en la larga lista de cosas que causan retrasos en la aprobación de Medicaid están la dificultad para obtener poderes notariales, trámites financieros, dinámicas familiares complicadas, denegaciones de Medicaid inexactas, listas de espera de exenciones de HCBS, falta de camas de Medicaid, activos olvidados, multas por regalos y dificultades para liquidar activos. (los temidos tiempos compartidos y RV). Por último, y alarmantemente comunes, están los retrasos en las oficinas de Medicaid y las lagunas que permiten a los administradores extenderse mucho más allá del período de decisión de 90 días permitido por la ley.

Para aquellos que piensan cuándo es el mejor momento para presentar una solicitud desde la perspectiva de los recursos financieros restantes, la ventana de tiempo de 6 meses se puede volver a calcular fácilmente como una cifra en dólares simplemente multiplicando su costo mensual de atención por 6 y sumando el límite de activos de su estado ( $2,000 en la mayoría de los estados). Por ejemplo, un solicitante privado que pague $8,000 / mes por atención en un hogar de ancianos debería comenzar cuando sus ahorros se acerquen a $50,000 (6 x $8,000) + $2,000). Se debe usar un enfoque diferente para los candidatos casados que usan la Asignación de recursos para cónyuges comunitarios.

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Escuchar a un cliente que está en pánico porque necesita enviar una solicitud de Medicaid con poca antelación es bastante común para los profesionales de la industria, como los administradores de atención, los administradores de hogares de ancianos y los proveedores de atención domiciliaria. El cliente se ha dado cuenta de que él o su padre anciano está a punto de quedarse sin dinero, lo que significa que necesita Medicaid lo antes posible para poder recibir la atención que necesita.

Para ayudar a estos clientes a hacer una transición sin problemas del pago privado a Medicaid y evitar el estrés de una solicitud de última hora, es mejor comenzar el proceso de solicitud antes de que solo queden fondos por uno o dos meses. ¿El momento ideal para solicitar Medicaid depende de dos factores? el costo mensual de atención de una persona y cuánto tiempo les tomará completar el proceso de solicitud y comenzar a recibir beneficios.

Como saben la mayoría de los profesionales de la industria, Medicaid está destinado a personas con recursos financieros limitados, por lo que los solicitantes deben estar por debajo de ciertos límites de activos e ingresos para calificar. Como también sabe, estos límites pueden variar según el estado, al igual que todas las reglas de Medicaid, y ciertos activos (como la casa de uno) e ingresos (como ciertos flujos de anualidades) no siempre cuentan contra los límites financieros. El estado civil del solicitante y el tipo de Medicaid que solicita también marcan la diferencia.

Descubrimos que a los clientes les toma, en promedio, alrededor de 6 meses completar el proceso de solicitud y comenzar a recibir beneficios. Muchos clientes necesitan beneficios antes de eso y, a menudo, podemos acomodarlos y, a veces, todo lleva más tiempo, pero el promedio es de 6 meses.

La causa más común de demoras en el proceso de solicitud, según nuestra experiencia, es la capacidad del cliente para reunir toda la documentación requerida. Regularmente vemos que los hijos adultos de los solicitantes de Medicaid tienen dificultades para acceder o localizar todos los documentos financieros de sus padres. Es posible que se necesite un poder notarial, lo que lleva tiempo y, a veces, se hace más difícil debido a la condición mental de los padres que envejecen. Puede haber bienes conjuntos que requieran la acción de un miembro de la familia que no responda o no coopere. Los activos olvidados son otro retraso común, al igual que las sanciones por obsequiar.

Una vez que la solicitud se completa y se envía, los estados están obligados por ley a responder dentro de los 90 días. En el pasado, la mayoría de los estados tardaban cerca de los 90 días completos en responder, pero desde el inicio de la pandemia de COVID-19, hemos descubierto que los tiempos de respuesta son cada vez más rápidos y el tiempo de respuesta promedio ahora está más cerca de los 45 días. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos estados tienen lagunas que les permiten retrasar su respuesta y superar el límite obligatorio de 90 días.

El tiempo de respuesta más rápido de los estados es bienvenido porque la mayoría de las solicitudes se niegan inicialmente. En los estados con los procedimientos de solicitud más estrictos, encontramos que solo los solicitantes individuales con carteras financieras sencillas son aceptados en el primer intento. Como la mayoría de las cosas de Medicaid, la tasa de denegación de solicitudes varía según el estado, pero oscila entre 60 y 90%, incluso cuando las solicitudes son preparadas por profesionales. Cuando las personas solicitan por su cuenta, la aceptación en el primer intento es rara.

Algunas denegaciones requieren solo una solución simple, y muchos estados dejarán el caso abierto por un breve período de tiempo (30 a 60 días, por ejemplo) para permitir las correcciones. Algunas denegaciones requieren una nueva solicitud completa, lo que significa que el estado puede reiniciar el reloj en el tiempo de respuesta obligatorio de 90 días después de que se haya presentado una segunda solicitud.

Las variables de denegación y nueva solicitud son parte de nuestra estimación de 6 meses cuando se trata de cuánto tiempo llevará completar el proceso de solicitud. Sabiendo eso, y la situación financiera de su cliente, le proporciona los números necesarios para calcular el momento ideal para que su cliente solicite Medicaid.

Usemos una residente hipotética de Illinois, la llamaremos Mary, como ejemplo. El límite de activos en Illinois para un solo solicitante como Mary es $2,000. Mary gasta alrededor de $8,000 por mes en gastos de manutención/cuidado de la salud. Entonces, Mary debería solicitar Medicaid cuando le queden alrededor de $50,000 en efectivo/activos. Aquí está el cálculo: 6 meses x $8,000 por mes = $48,000 + $2,000 límite de activos = $50,000.

Los candidatos a Medicaid pueden estar preocupados por estar ligeramente por encima de los límites de activos si comienzan el proceso de solicitud 6 meses antes de quedarse sin dinero. Sin embargo, no deben preocuparse, ya que este escenario se puede abordar fácilmente a través de una variedad de técnicas de planificación, que incluyen la selección de fechas de solicitud, obsequios, planificación de sanciones o la compra de fideicomisos funerarios. Por supuesto, algunos estados tienen una reducción de gastos estructurada que puede hacer que no sea un problema por completo.

El cálculo es diferente para un solicitante casado porque el nivel de activos permitidos es significativamente más alto debido a la Asignación de recursos comunitarios para el cónyuge (CSRA). La cantidad permitida para la CSRA es específica del estado y cambia anualmente. Dadas estas y otras variables asociadas con la CSRA, se recomienda que las personas casadas que requieren atención a largo plazo consulten con un experto en planificación de Medicaid, independientemente de su nivel de activos contables.

Medicaid pendiente y retroactivo de Medicaid

Hay dos opciones que permiten algo de protección cuando se trata de programar el proceso de solicitud de Medicaid. Medicaid pendiente y retroactivo de Medicaid. Sin embargo, ambas opciones tienen sus limitaciones.

Cuando un individuo ha solicitado Medicaid pero aún no ha sido aprobado o denegado por el estado, tiene ?Medicaid Pendiente? estado. Los hogares de ancianos continúan brindando servicios y atención a las personas pendientes de Medicaid siempre que sean residentes actuales del momento en que presenten la solicitud. Esto elimina las variables de tiempo asociadas con las denegaciones de aplicaciones y los tiempos de respuesta del estado. Los residentes de asilos de ancianos pendientes de Medicaid deben dar la mayor parte de sus ingresos al estado para ayudar a cubrir el costo de la atención en el hogar de ancianos, al igual que los residentes de asilos de ancianos de Medicaid cuyas solicitudes han sido aprobadas.

Sin embargo, el estado Pendiente de Medicaid tiene al menos dos inconvenientes. Primero, un solicitante debe haber presentado su solicitud para tener el estado Pendiente de Medicaid y, como hemos discutido, la recopilación de documentación financiera previa a la solicitud es uno de los mayores obstáculos y demoras. En segundo lugar, las camas de Medicaid en hogares de ancianos pueden ser difíciles de encontrar, los hogares de ancianos que aceptan solicitantes pendientes de Medicaid son aún más raros y las familias tendrán muy poca flexibilidad para encontrar un hogar de ancianos que funcione para ellos y sus seres queridos en su área geográfica preferida.

Medicaid retroactivo ayuda a pagar los costos de atención de sus clientes durante los 3 meses anteriores a la presentación de su solicitud, siempre que el solicitante pueda demostrar que debería haber sido elegible durante este período. Esto permite un mayor margen de error al intentar calcular el momento ideal para que su cliente solicite Medicaid. Sin embargo, los reembolsos retroactivos de Medicaid son notoriamente volubles, difíciles de impugnar, y los estados limitan cada vez más el período retroactivo o eliminan los pagos retroactivos por completo. A partir de 2019, 27 estados solicitaron realizar cambios en sus políticas retroactivas de Medicaid y, aunque no todos lo han hecho (debido a las distracciones de COVID-19), ha surgido una tendencia clara.