Tener el poder notarial adecuado al solicitar Medicaid

Resumen
Un poder notarial es un documento esencial para las personas mayores, especialmente si planean solicitar Medicaid a largo plazo. Sin un POA, el proceso de solicitud del anciano podría estancarse o podrían negarse sus beneficios. ¿Qué tipos de POA deben tener las familias? ¿Cuándo deberían entrar en vigor? ¿Cómo crear uno, especialmente si una persona tiene Alzheimer o demencia? ¿Se necesita un abogado? ¿Puedes tener varios miembros de la familia?

¿Qué es un poder notarial?

Los conceptos básicos del poder notarial (POA, por sus siglas en inglés) son bastante sencillos. Es un documento donde un ?principal? o? otorgante? (generalmente un anciano) nombra legalmente a un ?agente? o ?abogado de hecho? (típicamente un niño adulto) para actuar en su nombre si no son capaces de hacerlo por sí mismos. Esto no significa que el agente tenga el control total de la vida del principal. En cambio, el POA especifica lo que controla el agente. Para fines de Medicaid, las áreas de control más relevantes son médicas y financieras.

Los POA se pueden cancelar o cambiar en cualquier momento y por cualquier motivo, siempre que el principal sea lo suficientemente competente para tomar ese tipo de decisiones. En todos los POA, los poderes del agente terminan con la muerte del principal.

Sin un POA, cualquiera que pierda la capacidad de tomar decisiones por sí mismo tendrá sus propiedades financieras y sus opciones de atención médica administradas por el estado. Si eso sucede, el estado podría, por ejemplo, optar por no solicitar el cuidado a largo plazo de Medicaid para el anciano y, en su lugar, decidir vender la casa del individuo y pagar su cuidado a largo plazo con esos ingresos. Para recuperar el control de las decisiones médicas y financieras del anciano, los miembros de la familia tendrían que acudir a los tribunales y establecer la tutela legal.

¿Cuáles son los mejores tipos de POA para familias que están considerando Medicaid?

El tipo más común de poder notarial para aquellos que están considerando la atención a largo plazo de Medicaid es un poder notarial duradero (DPOA, por sus siglas en inglés). Un DPOA entra en vigencia de inmediato y le otorga al agente (generalmente un hijo adulto) el poder de tomar decisiones después de que el principal (generalmente un padre mayor) se haya vuelto mental o físicamente incapacitado y ya no pueda tomar decisiones por sí mismo.

Un POA emergente también puede ser útil para aquellos que buscan beneficios de atención a largo plazo de Medicaid. En lugar de ser efectivo de inmediato, se ?provoca? en efecto por un evento predeterminado como un trauma incapacitante como un derrame cerebral o un accidente importante, o un cambio en una enfermedad o condición preexistente como la enfermedad de Alzheimer o la demencia.

Un POA general o no duradero no será útil para los solicitantes de Medicaid y sus familias. Este tipo de POA también entra en vigencia de inmediato, pero los poderes del agente terminan cuando el principal está incapacitado y, por lo tanto, no permitirá que el agente realice las tareas necesarias para la solicitud de Medicaid.

¿Cuándo es el momento adecuado para un POA?

La creación de un POA mientras el anciano todavía está sano es fundamental para los posibles solicitantes de atención a largo plazo de Medicaid. Si la salud del solicitante falla rápidamente y no es capaz de completar la solicitud de Medicaid por sí mismo, tener un POA le permitirá al agente (generalmente un hijo adulto) recopilar la documentación financiera y médica necesaria y completar la solicitud. No hay necesidad de preocuparse por crear un POA demasiado pronto. La simple creación de un POA no significa que el anciano sea incompetente, ni le quita sus derechos para tomar decisiones financieras, de atención médica o de cualquier otro tipo por su cuenta. Simplemente significa que si el principal está incapacitado y ya no puede tomar sus propias decisiones, el agente lo hará en su nombre.

Un POA también resultará valioso después de que se haya aprobado la solicitud de Medicaid para que el agente pueda tomar más decisiones médicas y financieras para el director mientras recibe atención a largo plazo.

POAs para personas con Alzheimer/Demencia

Si un anciano se encuentra en las primeras etapas de la enfermedad de Alzheimer o de alguna otra forma de demencia y todavía tiene la capacidad de comprender lo que significan los documentos del poder notarial y qué poderes transfieren, aún puede crear un POA. Comprender cómo las oficinas estatales de Medicaid evalúan los casos de Alzheimer/demencia es fundamental en estas circunstancias. Si el estado decide que la persona mayor no era mentalmente competente, el POA podría declararse inválido y la persona mayor quedaría bajo la tutela del estado. Los miembros de la familia tendrían entonces que acudir a los tribunales para obtener la tutela del adulto mayor, lo que puede ser un proceso largo y costoso.

La situación se vuelve aún más delicada a medida que avanza el Alzheimer o la demencia. Un POA emergente (que "resalta" en efecto bajo ciertas condiciones, como el empeoramiento de la enfermedad de Alzheimer) puede ser útil en estos casos, pero tendría que haber sido creado mientras el anciano aún se consideraba competente. Y algunos estados, como Florida, no permiten la creación de POA.

Funciones y límites del poder notarial

Como se mencionó anteriormente, los POA no otorgan al agente (generalmente un hijo adulto) control total sobre la vida del principal (generalmente un padre mayor). En cambio, los poderes del agente deben estar específicamente detallados en la redacción del documento POA. Para fines de atención a largo plazo de Medicaid, los ancianos deben otorgar control en dos áreas clave. salud y finanzas.

poder financiero
El POA financiero permite que el agente administre las finanzas del principal. acceder a cuentas bancarias y de jubilación, escribir cheques, pagar facturas, declarar impuestos, administrar bienes raíces, presentar reclamos de seguros, etc. El POA financiero también le permite al agente solicitar beneficios como Medicaid para el principal y, lo que es más importante, acceder a todos los documentación necesaria en el proceso de solicitud de atención a largo plazo de Medicaid. Los documentos requeridos para la solicitud incluyen estados de cuenta de fin de año de todas las cuentas bancarias, inversiones, IRA, 401K y anualidades de los últimos cinco años para satisfacer el ?retrospectivo? de Medicaid. (excepto en California, donde el período retrospectivo es de 2,5 años en lugar de 5), así como prueba de todos los flujos de ingresos (pensiones, intereses, regalías, salarios) y copias de todas las pólizas de seguro de vida y fideicomisos.

POA de atención médica
Con un POA de atención médica, el agente puede elegir si el principal necesita vivir en un entorno residencial asistido, como un hogar de ancianos, o tal vez una unidad de atención de Alzheimer, o tal vez puede recibir la ayuda de atención a largo plazo que necesita en casa. El agente también puede tomar decisiones con respecto a las opciones de atención médica del mandante, como cirugía, atención médica en el hogar y hospitalización. Y el agente puede elegir los profesionales de la salud del principal y los tipos de medicamentos.

Aunque el agente con el POA de atención médica puede tomar todas estas decisiones, no puede usar los fondos del principal para pagar la atención médica sin la aprobación del agente con el POA financiero. El proceso de toma de decisiones se agiliza si el agente del POA financiero y de atención médica es la misma persona, pero no es necesario que lo sean.

Múltiples agentes POA
También es posible que un anciano otorgue a más de una persona un poder notarial sobre decisiones financieras, de atención médica o de cualquier otro tipo. Sin embargo, generalmente no se recomienda tener múltiples agentes POA. Múltiples agentes podrían estar en desacuerdo sobre una decisión del principal, lo que podría resultar en retrasos perjudiciales en la atención médica o errores financieros costosos.

¿Cómo crear un POA y necesito un abogado?

No existe un formulario de POA universal ya que el documento en sí varía según el estado, pero esos formularios generalmente están disponibles para descargar desde el sitio web del gobierno estatal, y hay otros formularios genéricos que se pueden descargar de forma gratuita. Sin embargo, las reglas y limitaciones para los POA también varían según el estado, incluso si los documentos deben o no firmarse ante un notario público u otro testigo. Además, cada POA debe detallar específicamente qué poderes otorga al agente/hijo adulto.

A pesar de todas esas variables, no necesita un abogado para crear legalmente un POA. Pero dado que los documentos pueden volverse complejos y los POA tienden a cambiar con cada caso individual, consultar con un planificador certificado de Medicaid para crear el POA duradero adecuado para la situación puede ayudar a garantizar que se sigan todas las reglas y regulaciones y que el POA sea, de hecho, Jurídicamente vinculante.