Averiguar si su ser querido es elegible para la atención a largo plazo de Medicaid puede ser un desafío. Existen diferentes tipos de atención a largo plazo y ciertos requisitos de atención que se deben cumplir para cada uno. Los límites de elegibilidad de ingresos y activos varían según el estado y las circunstancias. El estado civil y los requisitos de atención médica para ambos cónyuges también juegan un papel. Antes de responder la pregunta de elegibilidad, las familias deben determinar el tipo de Medicaid que solicitarán.
TIPOS DE ATENCIÓN A LARGO PLAZO DE MEDICAID
Medicaid ofrece tres programas diferentes que brindan atención a largo plazo. Medicaid para hogares de ancianos, exenciones de servicios basados en el hogar y la comunidad (HCBS) y Medicaid para ancianos ciegos y discapacitados (ABD). Los tres de estos programas tienen diferentes requisitos de elegibilidad, y los tres ofrecen diferentes tipos de atención en diferentes lugares. También es importante recordar que los programas de atención a largo plazo de Medicaid diferirán de un estado a otro en términos de elegibilidad y beneficios.
Medicaid para hogares de ancianos
¿El nombre directo de este programa es revelador? brinda atención a largo plazo en un centro institucionalizado, también conocido como hogar de ancianos. Medicaid para hogares de ancianos cubre el alojamiento y la comida en el centro, la ayuda individual con las actividades de la vida diaria, la supervisión de los medicamentos diarios y los servicios de enfermería especializada. Esta atención solo se brindará en un hogar de ancianos certificado por Medicaid y el beneficiario debe vivir en ese centro a tiempo completo.
Medicaid para hogares de ancianos es un derecho, lo que significa que si su ser querido es elegible para el programa, recibirá automáticamente los beneficios sin estar en una lista de espera. No hay excepciones para esta regla.
Exenciones de HCBS
Si su ser querido no quiere ir a un hogar de ancianos, o no puede hacerlo por alguna razón, el programa de Exenciones de servicios basados en el hogar y la comunidad puede ayudarlo a pagar la atención en su hogar o comunidad. ¿Una comunidad? puede incluir residencias de vida asistida, hogares de cuidado de la memoria (para personas con Alzheimer, demencia u otras condiciones cognitivas similares) y hogares de crianza para adultos. Bajo este programa, Medicaid paga todos los costos médicos del beneficiario y la mayor parte de su atención personal, pero no pagará ninguno de los costos asociados con la vida en el hogar o en otra ?comunidad? ? alquiler, hipoteca, servicios públicos, alimentos, etc.
A diferencia de Medicaid para hogares de ancianos, las exenciones de HCBS no son un derecho, lo que significa que incluso si un candidato califica para el programa, aún podría ser puesto en una lista de espera antes de recibir cualquier beneficio.
ABDMedicaid
El nombre de este programa varía según el estado, pero puede considerarse como Medicaid para personas mayores, ciegas o discapacitadas. Reciben cobertura para una amplia gama de servicios de atención médica, así como algunos servicios de atención personal, pero el programa ABD no tiene un alcance tan amplio como el programa HCBS Waivers o el Medicaid para hogares de ancianos.
Al igual que el programa HCBS Waivers, ABD Medicaid brinda atención a las personas en sus hogares o comunidades, y estas ?comunidades? puede incluir hogares grupales, residencias de vida asistida, instalaciones para el cuidado de la memoria o centros de atención diurna para adultos. Al igual que el programa de exenciones de HCBS, ABD Medicaid no cubrirá los gastos de subsistencia, como alojamiento y comida. Sin embargo, a diferencia del programa HCBS Waivers, ABD Medicaid es un derecho, por lo que si el solicitante cumple con los requisitos de elegibilidad, el programa debe brindar la asistencia requerida sin excepciones ni listas de espera.
CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD PARA LA ATENCIÓN A LARGO PLAZO DE MEDICAID
Para ser elegible para Medicaid de Hogar de Ancianos, los solicitantes deben demostrar la necesidad de un ?Nivel de Cuidado de Hogar de Ancianos? durante una evaluación formal realizada por un profesional médico. Esencialmente, deben necesitar una ayuda considerable con los aspectos básicos de la vida diaria (bañarse, arreglarse, comer, ir al baño, moverse, etc.). Los requisitos de ingresos y activos para Medicaid de Hogares de Ancianos también son estrictos. Los montos finales varían según el estado y cambian anualmente, pero en general, los solicitantes deben tener un ingreso inferior a $2,523 / mes (a partir de 2022) y menos de $2,000 en activos contables (una vivienda principal, si la propiedad ocupada por el propietario se considera un activo no contable). Sin embargo, no podrán mantener ese ingreso mensual porque la mayor parte se destinará a pagar su atención en el asilo de ancianos, con la excepción de un subsidio para necesidades personales, que está entre $30-$150 / mes y un subsidio conyugal. (descrito abajo).
¿Se aplican los mismos límites generales de ingresos y bienes a la elegibilidad para las exenciones de HCBS que se aplican a Medicaid para hogares de ancianos? los solicitantes deben tener menos de $2,523 / mes en ingresos y menos de $2,000 en activos. Sin embargo, debido a que los participantes de las exenciones de HCBS deben pagar sus propios gastos de manutención, se les permite conservar gran parte de sus ingresos para pagar esos gastos. ¿El nivel de requisito de atención para las exenciones de HCBS también es el mismo que el requisito de atención para Medicaid de hogares de ancianos? el solicitante debe necesitar una ayuda considerable con las actividades de la vida diaria.
ABD Medicaid tiene límites de elegibilidad financiera más estrictos que los otros dos programas de atención a largo plazo, pero los requisitos de nivel de atención son mucho más flexibles. Los límites de ingresos y activos varían según el estado. Aproximadamente 25 estados fijan la cifra de ingresos en $841/mes en 2022. En los otros 25 estados el límite es superior, pero en ningún estado supera los $1.500/mes. El límite de activos es de alrededor de $2000. A diferencia de Medicaid para asilos de ancianos y las exenciones de HCBS, las personas sanas pueden solicitar Medicaid para ABD. Aquellos que buscan atención a largo plazo en el hogar a través del programa ABD solo necesitan mostrar un requisito de asistencia de atención personal limitada. Si un solicitante solo busca cobertura médica a través de ABD Medicaid, solo necesita ser mayor de edad (más de 65 años), ciego o discapacitado.
Incluso con las cifras exactas publicadas aquí, puede ser difícil para las familias saber si ellos o sus seres queridos serían elegibles, ya que estas cifras cambiarán con el estado civil (descrito a continuación). Además, lo que una familia puede considerar como ?ingresos? y ?activos? puede ser considerado de manera muy diferente por Medicaid. Obtenga ayuda para comprender la elegibilidad. Alternativamente, para los criterios de elegibilidad financiera más recientes para su estado, tipo de Medicaid y situación marital, use este Herramienta de búsqueda de requisitos de elegibilidad de atención a largo plazo de Medicaid.
ESTADO CIVIL Y MEDICAID
Todos los límites de elegibilidad de ingresos y activos anteriores son para solicitantes solteros. Los requisitos se vuelven más complejos cuando se trata de solicitantes casados.
Cuando solo uno de los cónyuges solicita Medicaid para hogares de ancianos o exenciones de HCBS, solo se consideran los ingresos del cónyuge solicitante, y esos ingresos (en la mayoría de los estados) deben ser inferiores a $2,523 por mes. Esto significa que no se consideran los ingresos del cónyuge no solicitante. Además, al cónyuge que no es solicitante también se le puede permitir quedarse con parte del ingreso mensual del solicitante, lo que se conoce como Asignación mínima mensual para necesidades de mantenimiento (MMMNA, por sus siglas en inglés), de modo que el ingreso del no solicitante pueda ser tanto como $3,435 / mes en 2022 después de agregar el MMMNA a sus ingresos mensuales (nuevamente, estos detalles son específicos del estado).
Cuando ambos cónyuges solicitan Medicaid para hogares de ancianos o exenciones de HCBS, ambos pueden tener un ingreso de $2,523 / mes para un total de $5,046 / mes. El mismo principio se aplica a los requisitos de activos para parejas casadas cuando ambos solicitan exenciones de Medicaid o HCBS para hogares de ancianos. ambos pueden mantener $2,000 en activos contables para un total de $4,000. Una vez más, esto puede variar según el estado. En Dakota del Norte, por ejemplo, una pareja casada puede mantener hasta $6,000 en activos contables.
Cuando solo uno de los cónyuges solicita las exenciones de HCBS o Medicaid para hogares de ancianos, el cónyuge que no es el solicitante (a veces llamado cónyuge de la comunidad) puede retener una cantidad considerablemente mayor de activos. hasta $137,400 a partir de 2022. Esto se denomina Asignación de recursos comunitarios para el cónyuge (CSRA) y también difiere de un estado a otro. En Carolina del Sur, por ejemplo, la CSRA es solo $66,480.
Las reglas no son las mismas cuando se trata de parejas casadas que solicitan ABD Medicaid. No hay CSRA y la pareja puede mantener solo $3,000 en activos combinados. En cuanto a los ingresos, si bien varía según el estado, las parejas generalmente se limitan a menos de $1,500 / mes en ingresos.
Los planificadores de Medicaid son comúnmente utilizados por parejas en las que uno de los cónyuges solicita Medicaid y el otro no. Hay varias razones para este enfoque. Lo que es más importante, es difícil para una persona mayor vivir con un presupuesto tan limitado y, a menudo, tanto los solicitantes como las oficinas de Medicaid que revisan las solicitudes cometen errores. Los planificadores de Medicaid se aseguran de que un cónyuge retenga la mayor cantidad posible de sus ingresos y activos y pueda continuar viviendo de manera segura y cómoda. Más sobre la planificación de Medicaid.
CÓMO SER ELEGIBLE PARA MEDICAID
Incluso si su ser querido tiene demasiados ingresos o demasiados activos para calificar inicialmente para cualquiera de estos programas de atención a largo plazo, todavía hay formas de hacer que los números funcionen y sea elegible. Este proceso es complicado, por lo que obtener ayuda de un planificador de Medicaid tiene mucho sentido aquí. Los planificadores acreditados siempre comenzarán con una consulta gratuita para garantizar que ambas familias necesiten su ayuda y que no sean enfoques más económicos para la familia.
Cuando una familia sospecha que su ser querido no cumplirá con los estrictos límites financieros de Medicaid, no debe desesperarse y debe comprender los siguientes conceptos. Estos conceptos son clave para ayudar al solicitante a obtener la elegibilidad.
Activos Contables vs. Exentos
Primero, uno necesita entender las diferencias entre ?activos contables? y ?activos exentos?. Los activos contables cuentan para el límite de activos e incluyen efectivo, cuentas bancarias (ahorros, cheques, mercado monetario), acciones, bonos, fondos mutuos, certificados de depósito, casas de vacaciones y propiedades que no sean la residencia principal. En la mayoría de los estados, los 401K y los IRA también se consideran activos contables.
Los activos exentos no cuentan para el límite de activos e incluyen la vivienda principal del solicitante (más información a continuación), muebles/electrodomésticos, artículos personales (ropa, anillos de compromiso/matrimonio), un automóvil, seguro de vida a término, seguro de vida con un valor en efectivo no mayor a $1,500, y gastos de entierro y funeral pagados por adelantado. La casa de uno solo puede estar exenta si el solicitante, o su cónyuge, vive en ella. En algunos estados, ?intención? para volver y vivir en el hogar también funciona. El interés del capital de la vivienda no debe exceder $603,000 o $906,000, según el estado de residencia (California, sin embargo, no tiene límite de capital). Es importante tener en cuenta que el interés por el valor neto de la vivienda no es el valor de la vivienda, sino la parte de la vivienda que el solicitante realmente posee, lo que significa que es el valor de mercado de la vivienda menos cualquier deuda en su contra. como una hipoteca.
Los planificadores de Medicaid pueden ayudar a convertir activos contables en activos exentos, lo que reduce los activos contables del solicitante y aumenta la probabilidad de que califique.
Gastar activos
Si el solicitante supera el límite de activos, puede ?disminuir? sobre los bienes contables o no exentos para quedar por debajo del límite. Esto incluye acciones como pagar la deuda acumulada en cosas como préstamos personales, préstamos para vehículos, hipotecas y tarjetas de crédito; comprar dispositivos médicos que no están cubiertos por el seguro, como anteojos, audífonos y dentaduras postizas; hacer modificaciones en el hogar para mejorar el acceso y la seguridad; reparación de vehículos; vender vehículos a un valor justo de mercado; crear un acuerdo de cuidado personal con un familiar o amigo cercano de la familia; comprar una anualidad o un fideicomiso funerario irrevocable.
Antes de gastar en activos, se debe tener en cuenta el período retrospectivo, que es de 60 meses en la mayoría de los estados y de 30 meses en California. Durante el proceso de solicitud de Medicaid, el gobierno ?mirará hacia atrás? en los últimos 60 (o 30) meses del historial financiero del solicitante para asegurarse de que no intentaron ocultar ninguno de sus activos para calificar para Medicaid.
Gastar abajo de los ingresos
También es posible reducir los ingresos, una opción que se conoce como la ?Ruta para personas con necesidades médicas? en la mayoría de los estados. Esta opción tiene en cuenta los ingresos del solicitante, así como sus costos de atención y permite que las personas que no son financieramente elegibles califiquen para las opciones de atención a largo plazo de Medicaid al gastar una cantidad suficiente de sus ingresos en gastos médicos para que estén por debajo del límite de ingresos para personas con necesidades médicas. (MNIL), que varía según el estado. Cada estado también tiene un período de reducción de gastos que oscila entre 1 y 6 meses. Una vez que el beneficiario ha ?gastado? al MNIL por el período, son elegibles para la cobertura de Medicaid por el resto de ese período.
Por ejemplo, María vive en Florida, donde el MNIL es de $180/mes para un solo candidato senior. Si María tiene un ingreso de $3,000/mes, pero gasta $2,820/mes en gastos médicos, alcanzará el MNIL de $180/mes para Florida y será elegible. Dado que Florida tiene un período de reducción de gastos de 1 mes, debe cumplir con este número todos los meses para seguir siendo elegible mes a mes.
Los pagos de Medicare y otros pagos de seguros de salud son gastos médicos permitidos en todos los estados cuando se trata de reducir los gastos para cumplir con los requisitos de ingresos. Otros gastos permitidos varían según el estado y pueden incluir facturas médicas, facturas dentales, servicios de hogares de ancianos, anteojos, transporte hacia y desde la atención médica, atención médica/personal en el hogar y terapias (físicas, del habla, ocupacionales).
Hay otras dos formas de ?gastar? al límite de ingresos. En primer lugar, algunos estados (etiquetados como "estados con límite de ingresos") permiten a los solicitantes que superan el límite de ingresos de Medicaid depositar su exceso de ingresos mensuales en un fideicomiso de ingresos calificados (Qualified Income Trust, QIT). Ese dinero, que es administrado por alguien que no es el candidato a Medicaid, solo puede usarse en circunstancias muy específicas. En segundo lugar, algunos estados (como Illinois, Nueva York y Missouri) ofrecen un ?pago inicial de gastos? opción, que permite al solicitante pagar directamente a la agencia estatal de Medicaid para llegar al límite de ingresos.
Al reducir los ingresos o los activos, es fundamental hacerlo de acuerdo con las reglas de Medicaid. Muchas transacciones financieras violan estas reglas y las violaciones pueden resultar en una denegación de Medicaid o un ?período de sanción? que puede durar años.
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