Ser propietario de una casa puede causar preocupación a los solicitantes de atención a largo plazo de Medicaid. Es posible que les preocupe que ser propietarios de una vivienda los haga inelegibles para Medicaid, o tal vez tengan miedo de perder su vivienda en el proceso de solicitud.
La verdad es que la mayoría de los candidatos a cuidados a largo plazo pueden conservar su hogar y aun así calificar para Medicaid. Sin embargo, existen múltiples variables que determinan el impacto que la propiedad de la vivienda puede tener o no en la elegibilidad, como el valor de la vivienda, el estado de residencia, el estado civil, la cantidad de solicitantes y el tipo de programa de Medicaid. Estos factores establecerán si la casa de uno puede contarse como un activo o si estará exenta al determinar la elegibilidad para Medicaid. Un planificador certificado de Medicaid puede ayudarlo a comenzar el proceso de clasificar estas variables para ver cómo la propiedad de la vivienda podría afectar su proceso de solicitud de Medicaid. Para programar una consulta gratuita con un CMP, empieza aqui.
Activos y el límite de activos
Con el fin de calificar para el cuidado a largo plazo de Medicaid, un solicitante debe cumplir con dos criterios financieros ? el límite de ingresos y el límite de activos.
El límite de activos para 2022 para la mayoría de los estados es $2,000, lo que significa que un solicitante debe tener menos de $2,000 en activos para ser elegible para Medicaid. Y la casa siempre se considera un activo, solo varía si la casa es un activo contado o un activo exento. Sabiendo esto, es comprensible por qué un solicitante podría estar preocupado de que su casa lo colocaría muy por encima de este límite, ya que las casas pueden contarse como activos junto con otras cosas como efectivo, cuentas bancarias (ahorros, cheques, mercado monetario), acciones, bonos, fondos mutuos y certificados de depósito. Sin embargo, esto no sucede en muchos casos porque la vivienda se considera exenta en determinadas situaciones, que se detallan a continuación, y por lo tanto no se contabilizan en el límite de bienes.
Cómo el tipo de cuidado a largo plazo de Medicaid afecta la exención
Uno de los factores determinantes en el estado de una vivienda como activo contado o exento es para qué programa de atención a largo plazo de Medicaid está solicitando el candidato. Medicaid para hogares de ancianos, exenciones de servicios basados en el hogar y la comunidad (HCBS) o Medicaid para ancianos, ciegos y discapacitados (ABD), que también se conoce como Medicaid regular. Si uno está solicitando exenciones de HCBS y planea permanecer en su casa y el valor de la propiedad (explicado a continuación) de la casa cumple con las pautas del estado, entonces esa casa está exenta del límite de bienes. Si uno está solicitando ABD Medicaid y planea permanecer en su casa, entonces esa casa está exenta del límite de activos, independientemente del valor del valor acumulado de la vivienda.
En la situación correcta o utilizando los métodos correctos, la casa de un solicitante también puede estar exenta incluso si está solicitando Medicaid para un asilo de ancianos y se mudará de la casa a un asilo de ancianos aprobado por Medicaid. Los criterios para mantener una casa exenta se explicarán con más detalle a continuación, pero incluyen un cónyuge no solicitante que vive en la casa, una ?intención de regresar? declaración, un hijo adulto ciego o discapacitado que vive en el hogar, una Exención para cuidadores de niños o una Exención para hermanos.
Si un solicitante no cumple con ninguno de los criterios exentos y la casa es contable, lo más probable es que supere el límite de bienes del estado. Incluso si esto sucede, el solicitante podría vender la casa y gastar esas ganancias en costos de atención a largo plazo u otros gastos médicos aprobados por Medicaid para ?¿gasta menos? los activos en exceso y convertirse en activos elegibles para Medicaid.
Cómo valora Medicaid una vivienda
Al determinar el estado exento o contable de una vivienda, la cifra que utiliza Medicaid para el valor es el interés sobre el valor acumulado de la vivienda, que es el valor justo de mercado actual de la vivienda menos cualquier deuda (es decir, hipotecas) sobre la vivienda. Esta cifra entra en juego en múltiples situaciones, incluso, como se mencionó anteriormente, cuando uno solicita exenciones de HCBS y planea permanecer en el hogar, el hogar estará exento si está por debajo del límite de valor acumulado del hogar del estado. El límite de valor acumulado de la vivienda también tiene en cuenta el estado de exención de una vivienda si un solicitante, o solicitantes casados, se mudan a un asilo de ancianos pero presentan una ?intención de regresar? declaración (más sobre eso a continuación). Si la casa está por debajo del límite estatal de valor acumulado de la vivienda, la casa puede considerarse exenta, si está por encima del límite, ?intención de devolución? probablemente no sea una opción viable.
Para 2022, el límite de valor acumulado de la vivienda es $636,000 en 42 estados. Es $955,000 en Connecticut, Hawái, Idaho, Maine, Massachusetts, Nueva Jersey, Nueva York y Washington, DC, y es $750,000 en Wisconsin. California no tiene límite de valor acumulado de la vivienda.
Además de las casas unifamiliares, los condominios, las casas móviles y las casas flotantes también se consideran ?vivienda principal? por Medicaid. Y el solicitante no tiene que ser dueño de la propiedad en la que se asienta una casa móvil para que la casa móvil califique como vivienda principal.
Cómo afecta el estado civil el estado del hogar como un activo contado o exento
¿Hay tres categorías matrimoniales cuando se trata de solicitar Medicaid? soltero, casado con un solicitante y casado con dos solicitantes. Como se indicó anteriormente, los solicitantes solteros que continuarán viviendo en la casa no tendrán esa casa contada contra el límite de activos, siempre y cuando esté por debajo del límite de valor de la propiedad inmobiliaria del estado, y los solicitantes solteros que se reubicarán en un asilo de ancianos pueden también mantenga su casa fuera de la lista de activos contables si la casa está por debajo del límite estatal de interés sobre el valor neto de la vivienda y presenta una ?intención de devolución? declaración.
Para las parejas casadas con un solo cónyuge que presenta la solicitud, el hogar estará exento siempre que el cónyuge no solicitante (también conocido como cónyuge comunitario o cónyuge sano) viva en el hogar. Esto se aplica incluso si ambos cónyuges están nombrados en la escritura. Sin embargo, en algunos casos, es una buena idea transferir la escritura únicamente al cónyuge comunitario. Este tipo de transferencia no violará el período retrospectivo de Medicaid y ayudará a proteger la casa del Programa de Recuperación Patrimonial de Medicaid, que puede solicitar el reembolso de los gastos de atención a largo plazo después de la muerte del beneficiario de la atención. También es importante tener en cuenta que no hay límite de valor de equidad de la vivienda en ?casado con un solicitante? casos en que el cónyuge comunitario permanece viviendo en el hogar. Debido a las complejidades de esta situación de solicitante mixto, se recomienda a los propietarios que consulten con un planificador de Medicaid para asegurarse de que su residencia esté protegida.
Para las parejas casadas en las que ambos cónyuges presentan la solicitud, el hogar está exento del límite de bienes si alguno de los cónyuges está solicitando exenciones de HCBS o ABD Medicaid y planea quedarse en el hogar. Si ambos cónyuges se mudan a un asilo de ancianos, la casa aún puede estar exenta si existe una ?intención de regresar? se presenta una declaración o si la casa se comparte con ciertas personas (más información sobre estas personas a continuación). Si no cumplen con ninguno de esos criterios y la casa coloca a la pareja por encima del límite de bienes, todavía pueden vender la casa y ?¿gasta menos? las ganancias de los gastos aprobados por Medicaid para convertirse en activos elegibles. Los solicitantes solteros que pierden el estatus de exención en su hogar también pueden emplear este ?spend down? método, pero consultando con un Planificador certificado de Medicaid antes de intentar esta estrategia se recomienda.
Declaración de intención de devolución
No existe un formulario común para los 50 estados, por lo que la verdadera ?intención de regresar? declaración se ve diferente según el estado de residencia, pero todos son documentos oficiales que declaran lo mismo? el solicitante de atención a largo plazo de Medicaid tiene la intención de regresar a su hogar desde un asilo de ancianos si su condición mejora lo suficiente como para permitirlo. El envío de esta declaración declara la intención del solicitante de regresar a su hogar y, por lo tanto, mantiene la casa exenta, siempre que su valor esté por debajo del límite de valor de la propiedad del estado.
Algunos estados restringen el tiempo que un residente de un asilo de ancianos que recibe beneficios de Medicaid puede mantener su ?intención de regresar? estado y mantener su casa exenta. Virginia es uno de esos estados y permite solo seis meses de exención de intención de regresar a casa. Hawái también asume que después de seis meses de atención en un hogar de ancianos sin un plan de alta, no hay intención de regresar y el hogar se convierte en un activo contable. Algunos estados, como Dakota del Sur, permiten que los médicos y el personal del hogar de ancianos anulen la intención de devolver las declaraciones si creen que la salud del paciente los mantendrá permanentemente en el hogar de ancianos. Nuevamente, un Planificador de Medicaid conocerá las reglas específicas de cada estado y los propietarios de viviendas harían bien en consultar con un experto.
¿Quién más vive en el hogar puede afectar la exención de un hogar?
La casa también puede estar exenta del límite de bienes si alguno de los siguientes familiares todavía vive en la casa:
? Cónyuge no solicitante (como se detalla anteriormente)
? Hijo menor (menor de 21 años) del solicitante
? Hijo ciego (cualquier edad) del solicitante
? Hijo discapacitado (cualquier edad) del solicitante
? cuidador de adultos y niños
? Hermano del solicitante que tiene participación accionaria en el hogar
En pocas palabras, si el solicitante tiene un cónyuge, un hijo menor o un hijo de cualquier edad ciego o discapacitado que vive en el hogar, entonces el hogar está exento.
El hogar también está exento si el solicitante ha transferido o vendido el hogar a su hijo adulto que ha brindado atención en el hogar al solicitante durante al menos dos años antes de que el solicitante se reubique en un asilo de ancianos. Este tipo de transferencia, conocida como Exención para cuidadores de niños, no viola la ?retrospectiva? de Medicaid. período y puede ayudar a proteger la casa del Programa de Recuperación Patrimonial de Medicaid.
La exención para hermanos puede mantener la casa exenta siempre que el hermano del solicitante sea copropietario de la casa y haya vivido en la casa durante al menos un año antes de que el solicitante, su hermano, se reubique en un asilo de ancianos.
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