Objetivos
- Asegure la elegibilidad de Medicaid para Martin.
- Asegurarse de que Jane tenga los recursos financieros (ingresos y activos) para mantenerse y vivir de forma independiente.
Solución
Jane decidió solicitar la ayuda de los planificadores certificados de Medicaid de ECR Planning para asegurarse de enviar la solicitud correctamente en el primer intento. De esta manera, puede preservar los activos que necesita para sí misma y asegurarse de que Martin sea elegible para Medicaid.
También evitará el estrés innecesario y las frustrantes demoras burocráticas, y ahorrará los costos de desembolso de la atención continua de Martin si hicieran un segundo intento con la solicitud.
Proceso
Un planificador certificado de Medicaid deberá identificar el valor total del hogar, de la forma en que lo verá Medicaid. En total, Martin y Jane tienen $200,000 en activos contables. El hogar principal será un activo exento durante la solicitud de Medicaid, pero la propiedad de alquiler no lo será. Un CMP ayudará a identificar cualquier otro activo contable o no contable, como cuentas IRA, derechos sobre la tierra, ingresos de jubilación, etc.
Según la Asignación de recursos comunitarios para cónyuges (CSPA) en su estado, a Jane se le permite quedarse con $128,640. Sin embargo, su estado también es un estado 50/50 con respecto a las reglas de Medicaid. Esto significa que a Jane solo se le permite retener $100,000 del total de activos contables. Esto significa que Jane puede quedarse con la propiedad de alquiler, así como con $25,000 adicionales en efectivo.
Martin, según lo establecido por Medicaid, debe demostrar activos de $2,000 o menos. Esto significa que los $98,000 restantes deben ?gastarse? para que Martin sea elegible para Medicaid.
Activos contables de Jane & Martin = $200k
Jane tiene permitido 50% ($100k)
Martin tiene permitido $2,000
=$98,000 de gasto
Herramientas financieras
Entonces, con $98,000 que debe ser ?gastado? antes de que Martin pueda ser elegible para Medicaid, por lo general, el centro de enfermería o el trabajador social del estado simplemente sugeriría que Martin pague de su bolsillo hasta que esté por debajo del límite de activos. Es decir, pague sus ahorros ganados con tanto esfuerzo para el hogar de ancianos durante los próximos 9 o 10 meses y luego solicite Medicaid.
Sin embargo, existe otra estrategia que Medicaid no anuncia. Este sería un producto que Jane podría comprar inmediatamente con los $98,000 restantes y hacer que Martin sea elegible para Medicaid hoy. Este producto se denomina Anualidad compatible con Medicaid (MCA).
Una anualidad compatible con Medicaid es un tipo especial de anualidad que convierte los activos contables en ingresos. Debe configurarse con precisión con la redacción correcta. Un planificador certificado de Medicaid está autorizado para ayudarlo a obtener la MCA adecuada para satisfacer sus necesidades y evitar cualquier sanción de Medicaid.
En el caso de Jane, decide establecer una anualidad de 3 años. Esto significa que además de los ingresos de $1,000 que actualmente recibe en el Seguro Social, también recibirá $2,722.22 fijos cada mes durante los próximos 3 años. Dependiendo de su estado de residencia, Jane también puede tener derecho a una parte de los ingresos de Martin.
Todo esto es para asegurar que Jane pueda vivir cómoda e independientemente mientras acelera la elegibilidad de Martin con Medicaid. No tuvieron que perder casi $100k en una instalación, lo cual es una gran noticia.
$98,000 que deben gastarse
÷ 3 años de producto de renta vitalicia = $32.666,67
÷ 12 meses a un año = $2,722.22/mes (Ingresos adicionales estimados de Jane excluyendo intereses)
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