Objetivos
- Asegurar los beneficios de Medicaid para Helen.
- Asegurarse de que Amy y su esposo puedan asegurar sus finanzas para mantenerse y cuidar a Helen.
- Preservando el valor del regalo del hogar.
Solución
Amy decidió solicitar la ayuda de los planificadores certificados de Medicaid de ECR Planning para asegurarse de enviar la solicitud correctamente en el primer intento. De esta manera, ella y su esposo preservan sus activos, evitan estrés innecesario y demoras burocráticas frustrantes, y ahorran los costos de bolsillo en el cuidado continuo de Helen si tuvieran que hacer un segundo intento con la solicitud.
Proceso
Afortunadamente, los ingresos de Helen son solo $2,000 por mes y está por debajo del límite de ingresos de Medicaid para su estado. Pero a $2,000 al mes, y pagar un centro de enfermería de $9,500 significa que su déficit será de $7,500 mensuales.
Helen necesita estar por debajo de $2,000 en activos totales en su estado para ser elegible para Medicaid. Sus activos contables a los ojos de Medicaid son $100,000. Por lo tanto, su reducción de gastos será de $98,000 antes de que sea elegible para Medicaid.
Sin embargo, hay otro problema al que se enfrenta Helen. Debido a que ella le dio la escritura de su casa a su hija después de que falleciera su esposo, Medicaid lo considerará como un "regalo". Los obsequios en el ámbito de Medicaid generalmente generarán una sanción, pero por lo general es una sanción de tiempo y no de valor en dólares. En el estado de Helen, el divisor de penalización es $10,000.
En pocas palabras, debido a que Medicaid considera que la cantidad donada es $100,000 para la casa, con un divisor de penalización de $10,000, esto significa que a partir del primer día en que Helen recibe la aprobación de Medicaid, sus beneficios no comenzarán durante los próximos 10 meses. . Si Helen tiene que tener menos de $2,000 en activos y pagar $9,500 por mes al centro, ¿cómo pagará su atención durante el período de penalización de 10 meses?
Herramientas financieras
Una posible solución al problema de Helen es una Anualidad compatible con Medicaid. Una anualidad compatible con Medicaid es un producto que se puede comprar con los activos restantes y hace que Helen sea elegible para Medicaid de inmediato. Es un tipo especial de anualidad que convierte los activos contables en ingresos. Debe configurarse con precisión con la redacción correcta. Un planificador certificado de Medicaid está autorizado para ayudarlo a obtener la MCA adecuada para satisfacer sus necesidades y evitar cualquier sanción de Medicaid.
Helen podría comprar una anualidad de Medicaid que le daría el dinero suficiente para pagar su atención privada durante el período de sanción. Este producto costaría alrededor de $75,000. La compra sería un gasto permitido durante el período retrospectivo.
También se puede comprar una póliza de gastos finales en este momento por $10,000 para cubrir los costos de los servicios funerarios, conmemorativos o de entierro. Finalmente, puede elegir usar los servicios de planificación de Medicaid, así como comprar otros artículos necesarios para completar su gasto hasta $2000.
La anualidad compatible con Medicaid cumple una función esencial en este caso porque permite que el solicitante comience la sanción de inmediato y tenga ingresos suficientes para pagar el costo del asilo de ancianos durante los 10 meses de sanción.
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